近日，總書(shū)記在“領(lǐng)導(dǎo)人氣候峰會(huì)”上表示中國(guó)將碳達(dá)峰、碳中和納入生態(tài)文明建設(shè)整體布局，正在制定碳達(dá)峰行動(dòng)計(jì)劃，廣泛深入開(kāi)展碳達(dá)峰行動(dòng)，支持有條件的地方和重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)率先達(dá)峰。同時(shí)，中國(guó)將嚴(yán)控煤電項(xiàng)目，“十四五”時(shí)期嚴(yán)控煤炭消費(fèi)增長(zhǎng)、“十五五”時(shí)期逐步減少，這些都將為光伏產(chǎn)業(yè)注入新的發(fā)展動(dòng)力。

01 助力碳達(dá)標(biāo)，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興

發(fā)展戶(hù)用分布式光伏產(chǎn)業(yè)既是“碳中和”的要求，也是鄉(xiāng)村振興需求。

促進(jìn)“碳中和”達(dá)標(biāo)，推動(dòng)綠色低碳發(fā)展

2020年，我國(guó)成為繼美國(guó)、歐盟等經(jīng)濟(jì)體之后參與全球碳治理并提出“碳中和”時(shí)間表的國(guó)家。為順利實(shí)現(xiàn)2030年碳達(dá)峰目標(biāo)、2060年碳中和目標(biāo)，向新能源切換的步伐勢(shì)必要加快，光伏等綠色能源相關(guān)企業(yè)即將迎來(lái)一個(gè)高速發(fā)展期。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，2050年后，我國(guó)70%的電力將來(lái)自風(fēng)光發(fā)電，成為碳中和的主力軍。光伏產(chǎn)業(yè)在過(guò)去10年成本下降90%，成為最經(jīng)濟(jì)的新能源領(lǐng)域，其中發(fā)展迅速的戶(hù)用分布式光伏細(xì)分也將迎來(lái)最好發(fā)展時(shí)期。

同時(shí)，國(guó)家電網(wǎng)發(fā)布“碳達(dá)峰、碳中和”行動(dòng)方案，提出要在能源供給側(cè)最大限度開(kāi)發(fā)利用風(fēng)電、太陽(yáng)能等新能源，堅(jiān)持集中開(kāi)發(fā)與分布式并舉，計(jì)劃到2025年分布式光伏達(dá)到1.8億千瓦，支持分布式電源和微電網(wǎng)發(fā)展，構(gòu)建新能源消納的市場(chǎng)機(jī)制，通過(guò)“新能源云”提供一站式服務(wù)，助力碳市場(chǎng)運(yùn)行。

聚焦鄉(xiāng)村振興，實(shí)現(xiàn)“造血式”精準(zhǔn)幫扶

2021年2月25日，總書(shū)記在全國(guó)脫貧攻堅(jiān)總結(jié)會(huì)上強(qiáng)調(diào)，堅(jiān)持鄉(xiāng)村振興方略，用發(fā)展的辦法消除貧困根源，實(shí)現(xiàn)由“輸血式”扶貧向“造血式”幫扶轉(zhuǎn)變。戶(hù)用分布式光伏產(chǎn)業(yè)的發(fā)展為脫貧攻堅(jiān)成果的鞏固提供了方向，為鄉(xiāng)村振興的實(shí)現(xiàn)提供了路徑。

多重因素影響下，越來(lái)越多的省份明確表示將鼓勵(lì)、支持戶(hù)用光伏發(fā)展。以山東為例，當(dāng)?shù)卣?、金融機(jī)構(gòu)、電網(wǎng)公司等相關(guān)單位對(duì)產(chǎn)業(yè)接受度高，構(gòu)建了良好的發(fā)展環(huán)境，僅2021年前兩個(gè)月累計(jì)安裝戶(hù)用光伏量就已超1萬(wàn)套。

02 發(fā)展受限，戶(hù)用分布式光伏產(chǎn)業(yè)面臨雙重挑戰(zhàn)

根據(jù)CPIA報(bào)告，2020年全球光伏裝機(jī)容量達(dá)到130GW，保守估計(jì)2025年將達(dá)到270GW，每年保持30GW的增速。截至2020年底，全國(guó)戶(hù)用光伏累計(jì)裝機(jī)已超過(guò)20GW，安裝戶(hù)數(shù)預(yù)計(jì)超過(guò)150萬(wàn)戶(hù)，2020年納入補(bǔ)貼規(guī)模的戶(hù)用項(xiàng)目達(dá)10.1GW，創(chuàng)下歷史新高，愛(ài)分析預(yù)測(cè)，2021年戶(hù)用分布式光伏新增裝機(jī)規(guī)模將不低于10GW。


雖然在國(guó)家清潔能源政策的推動(dòng)，分布式光伏獲得突飛猛進(jìn)發(fā)展，“光伏屋頂”也呈現(xiàn)出遍地開(kāi)花的態(tài)勢(shì)。但我們?nèi)匀豢吹綉?hù)用光伏仍面臨兩方面問(wèn)題：

一方面是用戶(hù)端資金短缺。首先是農(nóng)戶(hù)資金有限，難以支撐前期投資。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布數(shù)據(jù)，2020年我國(guó)農(nóng)村居民可支配收入僅為17131元，面對(duì)6-8萬(wàn)的前期投資，多數(shù)農(nóng)戶(hù)難以全額支付。其次，農(nóng)戶(hù)不具備光伏設(shè)備的質(zhì)量鑒別能力及后期設(shè)備運(yùn)營(yíng)維護(hù)能力，在光伏項(xiàng)目需求和項(xiàng)目管理之間存在能力差距。

另一方面是增量業(yè)務(wù)資金端缺口大，存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控難度高。為解決資金問(wèn)題，2006年興業(yè)銀行推出第一個(gè)綠色信貸產(chǎn)品，此后國(guó)家綠色政策不斷加碼，據(jù)央行統(tǒng)計(jì)，2018至2020年，我國(guó)綠色貸款余額從8.23萬(wàn)億元增加到11.95萬(wàn)億元，2020年末存量規(guī)模位居世界第一。綠色金融也逐步多樣化，發(fā)展成綠色信貸、綠色債券、綠色直接投資、碳交易等綠色衍生品多種方式。但我們也要看到，在快速增長(zhǎng)的背景下，綠色金融未來(lái)缺口依然很大。據(jù)上海農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)徐力估算，中國(guó)在2060年實(shí)現(xiàn)“碳中和“所需的資金規(guī)模將超100萬(wàn)億元，而中國(guó)財(cái)政資源只能滿(mǎn)足10%~15%的綠色投資需求，融資缺口達(dá)到60萬(wàn)億元以上，銀行作為最主要的金融機(jī)構(gòu)，資金供給地位愈發(fā)重要。

但部分不法分子利用綠色金融的“情懷”屬性，通過(guò)憑空捏造綠色項(xiàng)目以及相關(guān)支撐材料、虛構(gòu)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等手段，將綠色金融蛻變?yōu)橹\取私利的工具，出現(xiàn)騙補(bǔ)騙貸的的惡劣行徑。最終導(dǎo)致產(chǎn)生戶(hù)用光伏又一問(wèn)題：資金的風(fēng)險(xiǎn)管控難度高。

加之，戶(hù)用光伏產(chǎn)業(yè)面對(duì)的主要客戶(hù)為農(nóng)戶(hù)，農(nóng)戶(hù)業(yè)務(wù)具備高成本、高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特點(diǎn)，從資金端制約了戶(hù)用光伏貸款規(guī)模的快速擴(kuò)大。部分運(yùn)維服務(wù)商存在騙貸、跑路、倒閉等方面的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步限制了銀行的主動(dòng)性和積極性。

對(duì)此，央企中投保、恒生電子、螞蟻集團(tuán)共同投資設(shè)立的浙江互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易中心股份有限公司匯聚多年經(jīng)驗(yàn)，傾力打造了光螢平臺(tái)，基于自身的全鏈條資源整合能力，利用自身技術(shù)優(yōu)勢(shì)，打造數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)控體系，構(gòu)建了基于戶(hù)用光伏發(fā)電產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景的“讓屋頂變銀行”的金融服務(wù)方案。

03 金融科技賦能戶(hù)用光伏產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)破局

網(wǎng)金中心旗下運(yùn)營(yíng)管理平臺(tái)——光螢平臺(tái)與中投保、國(guó)家電網(wǎng)、國(guó)投泰康信托、支付寶多方聯(lián)合打造戶(hù)用光伏金融產(chǎn)品方案“光螢計(jì)劃”，依托于中投保亞行綠色融資促進(jìn)平臺(tái)（由中國(guó)投資擔(dān)保有限公司和亞洲開(kāi)發(fā)銀行共同設(shè)立，支持可再生能源、廢棄物能源化利用、節(jié)能減排等類(lèi)項(xiàng)目的實(shí)施，由發(fā)改委、財(cái)政部及國(guó)家開(kāi)發(fā)投資公司監(jiān)督實(shí)施），中投保以AAA級(jí)增信解決信用風(fēng)險(xiǎn)，利用亞行主權(quán)貸款資金，以戶(hù)用光伏電站為切入點(diǎn)，通過(guò)“產(chǎn)業(yè)服務(wù)+金融科技”的方式賦能產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景，用綠色金融和普惠金融推動(dòng)鄉(xiāng)村振興建設(shè)。

網(wǎng)金中心以自主研發(fā)的光螢小程序、服務(wù)商SaaS系統(tǒng)、線(xiàn)下團(tuán)隊(duì)APP、光螢金融管理系統(tǒng)等四大產(chǎn)品矩陣，覆蓋從農(nóng)戶(hù)的注冊(cè)鑒權(quán)、申請(qǐng)采購(gòu)，到服務(wù)商的踏勘受理、設(shè)備安裝并網(wǎng)、售后發(fā)電監(jiān)測(cè)及設(shè)備維修等各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，完成戶(hù)用光伏產(chǎn)業(yè)全鏈條的線(xiàn)上化，形成高效、集約的戶(hù)用光伏產(chǎn)業(yè)數(shù)字解決方案。


依托自身在Fintech領(lǐng)域的積淀和優(yōu)勢(shì)，網(wǎng)金中心整合多方優(yōu)勢(shì)資源助推農(nóng)村綠色經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，通過(guò)多方大數(shù)據(jù)，自建智能風(fēng)控系統(tǒng)為各參與方提供全方位、智能化的全流程解決方案。

一是，結(jié)合各方資源，打通線(xiàn)上及線(xiàn)下流量，提供全方位線(xiàn)上化服務(wù)解決方案，包括身份鑒權(quán)、協(xié)議簽署、保險(xiǎn)服務(wù)、風(fēng)控模型、電站監(jiān)控等科技管理工具；同時(shí)設(shè)立線(xiàn)下專(zhuān)業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，全面參與線(xiàn)下工程審核監(jiān)理、客戶(hù)服務(wù)及其他附加的產(chǎn)業(yè)服務(wù)。

二是，針對(duì)不同地域光照等客觀(guān)條件，靈活合理設(shè)計(jì)方案，輔以自動(dòng)化電站數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)實(shí)時(shí)預(yù)警，24小時(shí)提供專(zhuān)業(yè)運(yùn)維服務(wù)，提高發(fā)電效率，保證農(nóng)戶(hù)收益。

三是，全封閉線(xiàn)上化智能資產(chǎn)資金管理，為資產(chǎn)真實(shí)性、唯一性、準(zhǔn)確性提供系統(tǒng)管理方案，形成資金閉環(huán)，保障回款資金安全。

通過(guò)以上全生命周期的封閉管理，完成產(chǎn)業(yè)服務(wù)與資金管理閉環(huán)，以產(chǎn)業(yè)數(shù)字化賦能提供解決方案，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)，形成一套線(xiàn)上化、標(biāo)準(zhǔn)化的管理系統(tǒng)，提高產(chǎn)業(yè)效率，控制金融風(fēng)險(xiǎn)。

04 光螢計(jì)劃-為農(nóng)戶(hù)生活提供一份堅(jiān)實(shí)有力的保障

“光螢計(jì)劃“在農(nóng)村地區(qū)有著無(wú)限的發(fā)展?jié)撃?，促使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)從被動(dòng)“輸血”變主動(dòng)“造血”。以山東威海某農(nóng)戶(hù)為例，其裝機(jī)容量20kW、銷(xiāo)售價(jià)格3.40元/W、融資成本6%/年、等額本息12年還款，考慮首年2%，往后每年0.7%的衰減率，85%有效光照比例，僅根據(jù)售電款計(jì)算收益，考慮各參與方綜合收費(fèi)（運(yùn)維費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)等），用戶(hù)只需支付首付6800元，根據(jù)測(cè)算結(jié)果，1-12年產(chǎn)生農(nóng)戶(hù)凈收益為9330.58元，按照電站至少運(yùn)行25年計(jì)算，則農(nóng)戶(hù)全周期共計(jì)可至少凈收129027.51元，25年復(fù)合收益率12.5%，遠(yuǎn)高于同期存款利率。

05 訪(fǎng)談內(nèi)容

近期，愛(ài)分析與網(wǎng)金中心創(chuàng)新研究院院長(zhǎng)潘攀進(jìn)行訪(fǎng)談，就光伏行業(yè)及戶(hù)用光伏發(fā)展趨勢(shì)、行業(yè)發(fā)展痛點(diǎn)及網(wǎng)金社破局之道等方面進(jìn)行了深入交流，現(xiàn)將部分內(nèi)容分享如下。

依托政策利好，戶(hù)用光伏迎來(lái)新的發(fā)展機(jī)遇

愛(ài)分析：如何看待中國(guó)光伏行業(yè)整體發(fā)展趨勢(shì)？

潘攀：第一，碳達(dá)峰、碳中和大背景下，清潔能源替換傳統(tǒng)能源只是時(shí)間問(wèn)題。從需求側(cè)和供給側(cè)兩方面看，需求側(cè)以新能源汽車(chē)為代表，供給側(cè)以光伏風(fēng)電等非化石能源為代表。其中光伏在供給側(cè)作為最經(jīng)濟(jì)的清潔能源，未來(lái)全球增長(zhǎng)空間巨大。

第二，中國(guó)光伏市場(chǎng)世界最大，發(fā)展前景廣闊。自2013年以來(lái)，我國(guó)光伏新增裝機(jī)量連續(xù)7年位居全球第一，累計(jì)裝機(jī)量自2015年以來(lái)超越了德國(guó)成為世界第一。中國(guó)光伏單位裝機(jī)成本，從2011年的十幾元每瓦持續(xù)下降至2021年的3元左右每瓦，累計(jì)下降八成。

愛(ài)分析：在崛起的光伏浪潮中，戶(hù)用光伏未來(lái)發(fā)展如何？

潘攀：第一，戶(hù)用市場(chǎng)發(fā)展迅猛，全年并網(wǎng)規(guī)模可觀(guān)。戶(hù)用市場(chǎng)在2018年531新政之后發(fā)展迅速，歷年裝機(jī)量屢創(chuàng)新高，光伏戶(hù)用項(xiàng)目因其低成本高收益的特性進(jìn)入千家萬(wàn)戶(hù)，成為光伏應(yīng)用重要場(chǎng)景。2020年光伏新政中，戶(hù)用光伏補(bǔ)貼總額為5億元，占總補(bǔ)貼比例從2019年的25%提升至33.3%，2020年戶(hù)用光伏項(xiàng)目實(shí)際裝機(jī)規(guī)模達(dá)10.12GW，再創(chuàng)歷年裝機(jī)新高。

第二，戶(hù)用光伏市場(chǎng)已開(kāi)發(fā)占比低，未來(lái)發(fā)展空間大。國(guó)內(nèi)目前符合戶(hù)用光伏安裝條件的獨(dú)立屋頂約5500萬(wàn)個(gè)，截至2019年底，國(guó)內(nèi)戶(hù)用光伏安裝戶(hù)數(shù)約120萬(wàn)戶(hù)，占比僅為2.2%。農(nóng)戶(hù)閑置屋頂?shù)睦?，是一個(gè)能夠結(jié)合鄉(xiāng)村振興的領(lǐng)域，有助于鄉(xiāng)村振興的發(fā)展。

第三，市場(chǎng)教育逐步開(kāi)展，戶(hù)用光伏接受度逐漸提升。農(nóng)戶(hù)或者城市居民對(duì)光伏電站安裝的接受度會(huì)進(jìn)一步提高，市場(chǎng)教育已經(jīng)初步打開(kāi)。目前市場(chǎng)接受程度較高的是山東和浙江，其次是河北和河南。

第四，組件成本不斷下降，助力戶(hù)用光伏快速發(fā)展。近年光伏技術(shù)迭代極快，從硅料到組件各環(huán)節(jié)成本均快速下降。大尺寸硅片可在硅片環(huán)節(jié)縮短單位質(zhì)量拉晶耗時(shí)，在電池環(huán)節(jié)擴(kuò)大以功率計(jì)量的設(shè)備產(chǎn)能，在組件環(huán)節(jié)提高封裝密度等，助力全產(chǎn)業(yè)鏈效率提升。

面對(duì)行業(yè)限制，網(wǎng)金中心積極破局

愛(ài)分析：未來(lái)補(bǔ)貼退出會(huì)對(duì)戶(hù)用光伏發(fā)展造成嚴(yán)重影響嗎？

潘攀：不會(huì)，反而是一個(gè)新的發(fā)展機(jī)遇。

我們知道，根據(jù)最新能源局征求意見(jiàn)稿，戶(hù)用光伏電站2021年仍有3分/度的補(bǔ)貼，并且按照全發(fā)電量進(jìn)行補(bǔ)貼，2022年起基本不再進(jìn)行補(bǔ)貼。2022年開(kāi)始，沒(méi)有補(bǔ)貼之后市場(chǎng)會(huì)進(jìn)入一個(gè)良性競(jìng)爭(zhēng)。因?yàn)檠a(bǔ)貼高的時(shí)候，市場(chǎng)存在惡性競(jìng)爭(zhēng)，是劣幣驅(qū)逐良幣的過(guò)程。沒(méi)有補(bǔ)貼之后，其實(shí)是一個(gè)良性競(jìng)爭(zhēng)。上下游的廠(chǎng)商，包括組件逆變器、服務(wù)商，市場(chǎng)會(huì)向提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù)的頭部廠(chǎng)商聚集，誰(shuí)的服務(wù)更好，誰(shuí)更有價(jià)值，在市場(chǎng)上會(huì)占領(lǐng)更大的市場(chǎng)。

當(dāng)然，非補(bǔ)貼類(lèi)的政策支持力度會(huì)進(jìn)一步提高。比如說(shuō)碳交易和綠色金融。最近，在浙江省樂(lè)清市能源數(shù)據(jù)中心，3家分布式光伏用戶(hù)簽下溫州市首批分布式光伏碳資產(chǎn)聚合合作協(xié)議。經(jīng)國(guó)家發(fā)布的“綠色認(rèn)證”，未來(lái)可在全國(guó)碳排放權(quán)交易市場(chǎng)進(jìn)行交易，這是未來(lái)戶(hù)用光伏農(nóng)戶(hù)參與碳交易市場(chǎng)的雛形。

愛(ài)分析：影響戶(hù)用光伏發(fā)展的限制因素有哪些？

潘攀：需要從技術(shù)條件和人文條件兩方面考量。

技術(shù)方面：第一，光伏對(duì)傳統(tǒng)能源的可替代性受制于儲(chǔ)能和電池效率兩方面問(wèn)題。從短期來(lái)看，為順利實(shí)現(xiàn)2030年碳達(dá)峰目標(biāo)，必須致力于清潔能源的儲(chǔ)備技術(shù)突破，為后期清潔能源的全面推行筑牢基礎(chǔ)。光儲(chǔ)結(jié)合模式興起，發(fā)展前景廣闊。光儲(chǔ)結(jié)合一方面可平滑光伏發(fā)電波動(dòng)性對(duì)電網(wǎng)系統(tǒng)的沖擊，一方面可以將發(fā)電余量自用。

第二，變壓器容量存在差異，限制了戶(hù)用光伏規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大。戶(hù)用光伏在并網(wǎng)政策上已無(wú)障礙，但在實(shí)際操作中，各地農(nóng)村變壓器容量存在差異，隨著戶(hù)用光伏的快速發(fā)展，相關(guān)配套設(shè)施亟待升級(jí)。

人文方面：第一，南北條件差異大，戶(hù)用光伏發(fā)展北方優(yōu)勢(shì)顯著。南北條件差異主要體現(xiàn)在日照時(shí)長(zhǎng)和屋頂結(jié)構(gòu)兩個(gè)方面，與南方相比，北方日照更加充足，房屋設(shè)計(jì)更有利于戶(hù)用光伏的安裝，造成同等面積的房屋，北方收益比南方更高，安裝意愿也更強(qiáng)。

第二，收購(gòu)電價(jià)是制約戶(hù)用光伏發(fā)展的關(guān)鍵因素，電價(jià)越高農(nóng)戶(hù)意愿越高。收購(gòu)電價(jià)和當(dāng)?shù)匕l(fā)電資源稟賦息息相關(guān)，如離煤資源更近，人工成本更低，當(dāng)?shù)仉妰r(jià)越低，收購(gòu)電價(jià)也越低，在安裝成本同等條件下，收購(gòu)電價(jià)低影響了農(nóng)戶(hù)的安裝意愿。

第三，金融產(chǎn)品的接受意愿度是影響戶(hù)用光伏發(fā)展的另一重要因素。如山東、浙江農(nóng)戶(hù)普遍對(duì)金融產(chǎn)品接受意愿高，當(dāng)?shù)貞?hù)用光伏發(fā)展就好。

第四，產(chǎn)品的整體風(fēng)控能力影響對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)的吸引力。農(nóng)戶(hù)貸款金額低，分布分散，增加了銀行實(shí)地盡調(diào)成本，同時(shí)也對(duì)銀行后期還款風(fēng)控能力的把控提出了更高要求。

第五，光伏產(chǎn)品供應(yīng)商良莠不齊，產(chǎn)品質(zhì)量、產(chǎn)品安裝及運(yùn)維是保障農(nóng)戶(hù)獲取持久收益的根本保障。光伏設(shè)備質(zhì)量是戶(hù)用光伏能夠長(zhǎng)久發(fā)展的必備保證，戶(hù)用光伏設(shè)備壽命均在二十年以上，差的設(shè)備在初始兩三年，發(fā)電效率就大幅降低，嚴(yán)重打擊農(nóng)戶(hù)積極性。同時(shí)，設(shè)備安裝和維護(hù)是關(guān)鍵一環(huán)，低質(zhì)量的供應(yīng)商難以提供長(zhǎng)期服務(wù)。

愛(ài)分析：光螢計(jì)劃如何破局？

潘攀：第一，優(yōu)選條件優(yōu)質(zhì)地區(qū)發(fā)展，快速形成示范效應(yīng)。目前公司計(jì)劃在山東、河南等條件優(yōu)質(zhì)地區(qū)布局，在原有市場(chǎng)基礎(chǔ)上，加強(qiáng)農(nóng)戶(hù)教育，片區(qū)式快速開(kāi)拓市場(chǎng)。

第二，金融科技賦能，構(gòu)建金融閉環(huán)。光螢計(jì)劃依托自身在Fintech領(lǐng)域的積淀和優(yōu)勢(shì)，為各參與方提供全方位、智能化的數(shù)字金融解決方案，整合多方優(yōu)勢(shì)資源，打通戶(hù)用光伏場(chǎng)景內(nèi)從獲客、踏勘、安裝、并網(wǎng)、保險(xiǎn)、運(yùn)維等方面的數(shù)字化管理服務(wù)。引入普惠資金，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合。

第三，賦能線(xiàn)下服務(wù)商，優(yōu)選高質(zhì)量品牌。向線(xiàn)下服務(wù)商推薦使用高質(zhì)量組件，在源頭實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品保障。

第四，依托于中投保以AAA級(jí)增信解決信用風(fēng)險(xiǎn)，利用亞行主權(quán)貸款提供資金，公司具備發(fā)展優(yōu)勢(shì)。

第五，與國(guó)家電網(wǎng)合作，提供高質(zhì)量運(yùn)維服務(wù)。與國(guó)家電網(wǎng)共同建設(shè)自動(dòng)化電站數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)實(shí)時(shí)預(yù)警，國(guó)網(wǎng)團(tuán)隊(duì)24小時(shí)內(nèi)提供專(zhuān)業(yè)運(yùn)維服務(wù)。

愛(ài)分析：為什么要實(shí)施光螢計(jì)劃？

潘攀：第一，股東背景上，發(fā)展普惠金融是網(wǎng)金中心的必然使命。公司股東中投保、螞蟻集團(tuán)、恒生電子都有發(fā)展普惠金融的使命感和責(zé)任感，戶(hù)用光伏是綠色金融加鄉(xiāng)村振興的重要結(jié)合點(diǎn)，公司有責(zé)任也有能力做好這一領(lǐng)域。

第二，是公司戰(zhàn)略升級(jí)轉(zhuǎn)型的選擇。網(wǎng)金中心具備強(qiáng)大金融科技能力，戰(zhàn)略升級(jí)需要結(jié)合產(chǎn)業(yè)，是我們本身戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的要求。

愛(ài)分析：光螢計(jì)劃有哪些目標(biāo)？

潘攀：第一，我們定了三年十萬(wàn)戶(hù)百億交易的發(fā)展目標(biāo)。獲客方式上，我們有兩個(gè)入口，一個(gè)是支付寶的流量入口，一個(gè)是國(guó)網(wǎng)的入口。通過(guò)國(guó)投集團(tuán)旗下中投保、國(guó)投泰康信托，以及螞蟻集團(tuán)等方面的資源，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的快速增長(zhǎng)。同時(shí)要把結(jié)構(gòu)搭好，對(duì)接大量金融機(jī)構(gòu)。

第二，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化服務(wù)，賦能線(xiàn)下服務(wù)商萬(wàn)家機(jī)構(gòu)。未來(lái)我們計(jì)劃服務(wù)到市場(chǎng)上80%以上的戶(hù)用光伏安裝運(yùn)維服務(wù)商。

愛(ài)分析：除了股東的支持，我們還需要哪些外部支持？

潘攀：除了股東之外，重要的就是金融機(jī)構(gòu)支持。銀行綠色信貸資金是戶(hù)用光伏發(fā)展能否順勢(shì)實(shí)施的重要資金來(lái)源，未來(lái)30年，碳金融、綠色金融是為碳中和經(jīng)濟(jì)的資金缺口買(mǎi)單的主要方式。通過(guò)銀行信貸發(fā)展綠色金融及資本市場(chǎng)發(fā)揮金融支持，是補(bǔ)足戶(hù)用光伏的資金缺口的主要方式。網(wǎng)金中心的全流程風(fēng)控管理能力為銀行綠色信貸的順利施展提供了充足保障。

分期投入，農(nóng)戶(hù)坐收光伏紅利

愛(ài)分析：在光螢計(jì)劃里，用戶(hù)的成本主要有哪些？

潘攀：主要是前期的組件及安裝成本和后期的運(yùn)維成本。組件成本和用戶(hù)的安裝面積有正相關(guān)關(guān)系，安裝面積越大，成本越高，我們主要采取分期貸款的模式解決這一成本問(wèn)題，對(duì)于富裕農(nóng)戶(hù)可不申請(qǐng)貸款。如屋頂面積85平方米的房子，組件及安裝成本約68000元，通過(guò)分期貸款，農(nóng)戶(hù)只需支付10%的費(fèi)用就可以。運(yùn)維成本在后期發(fā)電收益中自行扣除。

愛(ài)分析：后續(xù)需要農(nóng)戶(hù)進(jìn)行哪些操作？

潘攀：后期操作較少，只涉及一些簡(jiǎn)單的維護(hù)，比如及時(shí)清掃組件積雪，發(fā)現(xiàn)異常報(bào)警及時(shí)上報(bào)維修，保證不在組件上晾曬衣物等。

愛(ài)分析：如何應(yīng)對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)？

潘攀：第一，質(zhì)量帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。針對(duì)這一風(fēng)險(xiǎn)，我們通過(guò)采購(gòu)一線(xiàn)品牌，做好品牌篩選進(jìn)行保障。我們與國(guó)家電網(wǎng)一起制定了詳細(xì)的服務(wù)商服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，組件的采購(gòu)、安裝流程、安裝要求，都有明確規(guī)定。通過(guò)服務(wù)商上傳安裝照片，配合線(xiàn)下抽檢的方式保證安裝質(zhì)量。用戶(hù)如果對(duì)質(zhì)量和服務(wù)有疑問(wèn)，可以撥打光螢客戶(hù)電話(huà)進(jìn)行反饋。

第二，針對(duì)過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，我們會(huì)幫助客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)盜搶險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、自然災(zāi)害險(xiǎn)，降低人為因素和惡劣天氣帶來(lái)的損失。